Finanzierung

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Ihre Immobilienfinanzierung vertrauen Sie am besten meiner Erfahrung an. Ich bin Ihr Immobilienmakler und gewerblicher Vermögensberater für eine sorgenfreie Zukunft.

Immobilienfinanzierung vom fachkundigen Profi

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Dann sind Sie bei mir genau richtig!

Was genau ist eine Immobilienfinanzierung?

Bei einer Immobilienfinanzierung nehmen angehende Eigenheimbesitzer einen zweckgebundenen Finanzierung für ihr Bau- oder Kaufvorhaben auf. Mit der Finanzierungsumme können die Darlehensnehmer eine Immobilie bauen, kaufen, mieten oder renovieren. Die Finanzierungsumme darf nicht für andere Vorhaben verwendet werden, da es sich um einen zweckgebundenen Finanzierung handelt.

Als Überbegriff umfasst die Immobilienfinanzierung verschiedene Arten von Darlehen, welche als Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Modernisierungsfinanzierung angeboten werden. In Abhängigkeit von der Art der Finanzierung können sich die anfallenden Zinsen und die Vorgaben zur Tilgung unterscheiden.

Generell zeichnet sich die Immobilienfinanzierung dadurch aus, dass Darlehen mit sehr hohen Summen vergeben werden. Mögliche Kreditnehmer können sowohl Privatleute als auch Unternehmer sein.
Die Vertragslaufzeiten sind bei Darlehen für eine Immobilienfinanzierung sehr lang. Dies auf Grund der hohen Kreditsummen. Im privaten Bereich haben solche Darlehen in der Regel eine Laufzeit von zehn bis 35 Jahren.

Der Effektivzins einer Immobilienfinanzierung fällt vergleichsweise gering aus. Der Effektivzins umfasst alle Kosten für einen Kredit. Zusätzlich zu den Nominalzinsen können zum Beispiel Bearbeitungsgebühren anfallen. Meistens vereinbaren Darlehensgeber und Darlehensnehmer, dass das finanzierte Objekt als Kreditsicherheit vermerkt wird. Sollte der Darlehensnehmer die Rückzahlungsraten nicht mehr bedienen, kann die Bank eine Zwangsvollstreckung veranlassen.

Eine weitere Besonderheit kommt der Immobilienfinanzierung bezüglich des Eigenkapitals zu. Im Gegensatz zum klassischen Ratenkrediten müssen Darlehensnehmer einen Teil der Kauf- oder Bausumme selbst finanzieren. Meist muss der Kreditnehmer zwischen 20 bis 30 % des Kauf- oder Baupreises mit seinem Eigenkapital zahlen. Je höher das Eigenkapital hierbei ausfällt, desto niedriger sind die Zinsen, welche für den Kredit bezahlt werden müssen.

Auch haben angehende Kreditnehmer die Möglichkeit auf einen Kredit zurückzugreifen, der kein Eigenkapital erfordert. Dann müssen Darlehensnehmer meistens mit Zinsen rechnen, welche deutlich über dem Marktdurchschnitt liegen. Da dem Kreditgeber auf Grund der fehlenden Bonität keine Sicherheiten geboten werden können, geht die Bank ein höheres Ausfallrisiko ein. Dieses versucht der Geldgeber mit höheren Zinsen zu kompensieren.

Nach Meinung von Verbraucherschützern ist es nicht empfehlenswert eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital in Anspruch zu nehmen. Die finanzielle Belastung und die Ungewissheit sind für den Kreditnehmer einfach ein zu großes Risiko. Besser ist es, mit dem Bau oder Kauf des Objekts einige Jahre zu warten, bis ausreichend Kapital angespart werden konnte. Für den Aufbau des Eigenkapitals erstellen wir ein individuelles Konzept für Sie.

Was ist der Unterschied zwischen einer Immobilienfinanzierung und einer Umschuldung

Was ist der Unterschied zwischen einer Immobilienfinanzierung und einer Umschuldung

Eine Immobilie zu kaufen ist eine große Investition und sollte daher wohl überlegt sein. In den meisten Fällen müssen Käufer für ihr Vorhaben ein Darlehen aufnehmen. Die Laufzeit des Kredits beträgt mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte. Da es sich hierbei um einen sehr langen Zeitraum handelt, lassen sich alle möglichen Entwicklungen nur schwer im Voraus überblicken. Während der Vertragslaufzeit verändern sich meist die Märkte und auch die private Situation.

Wenn sich herausstellt, dass die Zinsen des bisherigen Darlehensvertrages zu hoch sind, kann eine Umschuldung lohnenswert sein. Mit dieser Finanzierungsform kann das aktuelle Darlehen durch ein neues Darlehen mit besseren Konditionen ersetzt werden. Die Schulden bleiben jedoch bestehen.

Wer sich für eine Umschuldung interessiert, sollte in einem ersten Schritt prüfen, ob und wann das derzeitige Immobiliendarlehen kostenfrei gekündigt werden kann.
Soll das Darlehen mit fest vereinbarten Zinsen innerhalb der Zinsbindungsfrist gekündigt werden, muss meist eine recht hohe Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Sollte der Kreditvertrag jedoch zum Ende der Zinsbindungsfrist gekündigt werden, fallen im Rahmen der Kündigung keine weiteren Kosten an.

Wenn die Zinsersparnis letztlich nur gering ist, lohnt sich der Aufwand meist nicht. Immerhin müssen Kreditnehmer erneut Dokumente für den Kreditgeber zusammenstellen und die Gebühren für die Abtretung der Grundschuld berücksichtigen. Nichtsdestotrotz sollten die Unterschiede in den Angeboten nicht außer Acht gelassen werden.

Als Vermögensberater verfüge ich über einen ausgezeichneten Überblick diverser Finanzierungsmodelle und berate Sie, welche Kreditform für Sie die Richtige ist!

Banken und sonstige Kreditunternehmen mit Fokus auf das Online-Geschäft können ihre niedrigeren Kosten oft gut an ihre Kunden weitergeben. Sollte darüber hinaus der Kredit noch eine lange Restlaufzeit von über zehn Jahren haben, zahlen sich bereits kleine Einsparungen finanziell aus. Die Zinsen sind immer die zentrale Vergleichsgröße. Darüber hinaus sollten angehende Kreditnehmer auf großzügige Sondertilgungsmöglichkeiten sowie andere Vorteile achten um zusätzlich Geld zu sparen.

Die wesentlichen Vorteile einer Immobilienfinanzierung auf einen Blick:

Mietersparnis
Vermögenssteigerung durch die Wertsteigerung des Objekts
Sichere und populäre Geldanlage
Unabhängig vom Miet- und Immobilienmarkt leben Kreditnehmer in ihren „eigenen vier Wänden“
Freies und selbstbestimmtes Wohnen
Das Zinsniveau ist gerade niedrig
Schutz vor Inflation

Immobilienfinanzierung beim Immobilienkauf - Warum?

Viele Menschen wünschen sich ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung und möchten sich so den Traum vom Eigenheim verwirklichen.
Da die meisten Personen aber nur sehr selten über das nötige Eigenkapital verfügen, um ihr Wunschobjekt auf einen Schlag in bar zu bezahlen, kommt meist eine Immobilienfinanzierung ins Spiel.

Bei einer solchen Finanzierungsform kommt es darauf an, ein passendes Finanzierungsmodell zu finden, das nicht nur sehr gut auf die individuelle Lage des angehenden Kreditnehmers, sondern auch auf das Objekt zugeschnitten ist. Zwar ist es grundsätzlich sehr gut, vor dem Bau oder Kauf einer Immobilie so viel Geld wie möglich anzusparen, dennoch gibt es einige gute Gründe, die für die Immobilienfinanzierung sprechen:

Mehr Lebensqualität: Eine eigene Immobilie bietet eine nicht zu unterschätzende Wohnqualität. In einem eigenen Haus mit Garten lässt es sich nach einem stressigen Arbeitstag weitaus angenehmer entspannen als in einer kleinen Mietwohnung. Schon allein aus diesem Grund kann sich der kostspielige Umzug in ein Eigenheim lohnen.
Objekt als Sachwert: Gerade in Krisenzeiten steigert sich der Wert von Immobilien. Bei Geldwerten ist eher das Gegenteil der Fall. Entsprechend gilt Immobilienbesitz als sicher und krisenresistent.
Schutz vor Inflation: Objekte aller Art bieten einen sicheren Schutz vor Inflation. Wenn die Zinsen für Festgelder, Sparbücher und Tagesgelder deutlich sinken, sinken parallel auch die Zinsen für fast alle Verbraucherkredite. In einer solchen Situation sind auch Baukredite günstig zu haben.
Niedrige Zinsen: Bei einer Immobilienfinanzierung ist es sehr wichtig, auf die Höhe der Sollzinsen zu achten. Schon kleine Unterschiede können, gerade bei Verträgen mit einer langen Laufzeit, große Auswirkungen auf die Höhe der gesamten Finanzierung haben.
Bausparvertrag, Geld ansparen: Wer kein oder nur wenig Eigenkapital besitzt, muss nicht zwangsläufig auf eine eigene Immobilie verzichten. Wer einen Bausparvertrag abschließt, kann eine Zeit lang Geld ansparen und den Vertrag zu einem späteren Zeitpunkt entsprechend beleihen oder ein kostengünstiges Bauspardarlehen erhalten.
Fördermittel erhalten: Unabhängig vom individuellen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen, eine Arbeitnehmer-Sparzulage oder Wohn-Riester können angehende Immobilienkäufer unter Umständen staatliche Fördermittel in Anspruch nehmen.

Vorteile einer Immobilienfinanzierung beim Immobilienkauf

Eine Immobilienfinanzierung kann im Grunde von jedermann in Anspruch genommen werden! Die Beantragung ist jedoch mit viel Arbeit verbunden.

Als kompetenter Partner in Sachen Finanzierung vergleiche ich möglichst viele Angebote miteinander und selektiere, die für sie beste Offerte.

Bei der Entscheidung für oder gegen ein konkretes Angebot spielen folgende Faktoren eine zentrale Rolle: Das Eigenkapital, welches Sie als Kreditnehmer mitbringen und das Kapital, welches Sie sich leihen möchten.

Je höher die Summe ist, über die Sie als angehender Kreditnehmer bereits verfügen, desto besser. Wenn Sie bereits ein nennenswertes Eigenkapital ersparen konnten, ist es oftmals nicht nötig, eine besonders hohe Kreditsumme aufzunehmen und sich vertraglich lange zu binden.

Der Idealfall ist, wenn Darlehensnehmer die gesamte Immobilie vollständig und einmalig begleichen können.

Dazu sind jedoch nur die wenigsten Immobilienkäufer und Häuslebauer finanziell in der Lage. Mindestens 20 bis 30 % Eigenkapital sollten jedoch vorhanden sein, damit der Traum vom Eigenheim nicht zu einer unüberwindbaren finanziellen Hürde wird.

Bei der Tilgungsrate sollten Sie als Darlehensnehmer ein gutes Mittelmaß finden. Es ist ratsam, dass pro Jahr mindestens zwei Prozent der Kreditsumme getilgt werden. Wie weit Sie als Kreditnehmer maximal gehen können, können wir gemeinsam im einem Beratungsgespräch ermitteln.

Je höher die Tilgungsrate ausfällt, desto besser. Jedoch sollten Sie als Kreditnehmer kein allzu hohes Risiko eingehen. Eine Scheidung oder der plötzliche Verlust des Arbeitsplatzes können selbst ein dickes finanzielles Polster schnell schmelzen lassen. Überschüssiges Kapital kann immer noch für eine Sondertilgung genutzt werden, so dass Kreditnehmer unter Umständen vorzeitig aus dem Kreditvertrag entlassen werden können.

Wer für den Kauf einer Immobile eine Immobilienfinanzierung in Anspruch nimmt, der erfüllt sich in der Regel den lang gehegten Traum von den eigenen vier Wänden. Als Immobilienbesitzer müssen Sie keine Miete mehr zahlen und Sie können sich freier ausleben.

Gestalten Sie Ihr Traumobjekt so wie Sie es sich wünschen, ohne vorher den Vermieter um Erlaubnis fragen zu müssen. Auch Beispielsweise müssen diese Sie keine Rücksicht mehr auf weitere Mitbewohner nehmen.

Grundsätzlich haben Sie als Kreditnehmer die Möglichkeit zwischen unterschiedlichen Arten von Krediten für eine Immobilienfinanzierung zu wählen.

Im Folgenden stellte ich Ihnen die drei gängigsten Arten der Immobilienfinanzierung vor:

1. Das Annuitätendarlehen

Beim Annuitätendarlehen handelt es sich um die häufigste Form der Baufinanzierung. Wer ein solches Darlehen aufnimmt, zahlt jeden Monat über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Rate. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Bei Annuität handelt es sich entsprechend um die jährliche Zahlungsgröße, mit welcher eine Kreditsumme einschließlich Zinsen zurückgezahlt wird. Im Laufe der Vertragslaufzeit verringert sich die Darlehenshöhe, weil der Betrag kontinuierlich getilgt wird. Da die monatliche Rückzahlungsrate konstant bleibt, steigt demzufolge der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil mit der Zeit geringer wird.

2. Das Tilgungsdarlehen

Bei einem Tilgungsdarlehen, auch unter der Bezeichnung „Abzahlungsdarlehen“ bekannt, setzt sich ebenfalls aus dem Tilgungs- und dem Zinsanteil zusammen. Im Unterschied zu dem Annuitätendarlehen bleibt der monatliche Tilgungsanteil während der gesamten Vertragslaufzeit gleich. Jedoch verändert sich die Zinshöhe. Denn die Zinshöhe orientiert sich an den Restschulden, die mit jeder gezahlten Rate verringert werden. Damit verringert sich parallel auch die Höhe der anteiligen Zinsen.

3. Das Endfällige Darlehen

Ein endfälliges Darlehen ist immer tilgungsfrei und es muss erst am Ende der Vertragslaufzeit gezahlt werden. Aus diesem Grund wird auch der Begriff „endfällig“ verwendet.

Oft wird diese Art des Darlehens mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages kombiniert. Bei beiden Finanzierungsformen wird während der Vertragslaufzeit regelmäßig Geld eingezahlt.

Leistungen aus den beiden Vertragsarten können im Zuge der Verrechnung zur (teilweisen) Ablösung des Kredits führen. Darlehensnehmer müssen während der gesamten Vertragslaufzeit lediglich die vereinbarten Kreditzinsen zahlen. Diese können variabel oder festgeschrieben sein. Der Kredit bleibt während dieser Zeit tilgungsfrei.

Die Aufnahme eines Endfälligen Darlehens ist vor allem bei Zwischenfinanzierungen empfehlenswert, wenn der Kreditnehmer in naher Zukunft einen hohen Geldeingang erwartet und er mit diesem den Kredit zurückzahlen möchte. Auch für Vermieter und Kapitalanleger ist ein endfälliges Darlehen in der Regel eine gute Option, da diese die Darlehenszinsen steuerlich berücksichtigen lassen können.

Ich helfe Ihnen gerne bei der passenden Finanzierung!
Bei mir gibt es keine „Massenabfertigung“

Ich bearbeite alle Anfragen individuell und nehme jede Bewertung schnell und genau vor. Der Kunde ist stets König. Während der Beratung haben Sie immer einen persönlichen Berater, der sich viel Zeit für all Ihre Anliegen nimmt. Sollten Sie Fragen haben oder direkt unsere Leistungen in Anspruch nehmen wollen, so zögern Sie nicht und kontaktieren Sie mich noch heute.

Wie können Sie von einer Zusammenarbeit profitieren?

Als Vermögensberater bin ich auf Immobilienfinanzierungen aller Art, sowie auf das Thema Immobilienverkauf spezialisiert. Während des gesamten Finanzierungsprozesses stehe ich Ihnen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite und Ihr persönlicher Ansprechpartner zum Thema Immobilien verkaufen ist immer für Sie erreichbar.
Auch nach Abschuss des Finanzierungsvertrages helfe ich Ihnen selbstverständlichen schnell, professionell und meist sehr unbürokratisch bei allen möglichen Fragen oder Herausforderungen weiter.
Von einer Zusammenarbeit mit mir können Sie also nur profitieren.

Auf der Grundlage eines kostenlosen und unverbindlichen persönlichen Erstgesprächs bieten wir folgende Schritte an:

Detailprüfung des aktuellen Stands Ihrer Finanzierung
Analyse und gemeinsame Ausarbeitung alternativer Finanzierungsformen
Ausführlicher Angebotsvergleich
Prüfung aller Vertragsbedingungen der besten Kreditangebote
Prüfung der Realisierung der alternativen Finanzierungsformen für Ihre individuellen Finanzierungsvorhaben
Erarbeitung konkreter Umschuldungsalternativen
Persönliche Betreuung während des gesamten Prozesses bis zur neuen Vertragsunterzeichnung