Konsum/Privatkredit
Mit einem lassen sich Träume verwirklichen oder finanzielle Engpässe überbrücken.
Der Begriff „Privatkredit“ ist ein wenig verwirrend, weil er im Prinzip für zwei verschiedene Arten von Krediten steht:
1. Kredit von Banken an Privatpersonen: Dieser dient meistens zur Finanzierung von größeren Konsumausgaben (z. B. Auto, Einrichtung, Elektronik) und wird deshalb auch als Konsumentenkredit oder Ratenkredit bezeichnet. Die Bonitätsanforderungen sind hier vergleichsweise hoch.
2. Privatkredit von Privatpersonen: Hier verleihen nicht Banken das Geld, sondern private Personen – zum Beispiel Verwandte oder Bekannte.
Welche Variante sinnvoller ist, hängt von der eigenen Bonität und den gewünschten Konditionen ab.
Wofür wird ein Konsumentenkredit genutzt?
Mit einem Konsumentenkredit können verschiedene private Vorhaben finanziert werden:
- Umschuldung anderer Kredite
- Mitfinanzierung von Immobilien (Eigenmittelvorfinanzierung)
- Konsumausgaben, wie Autos oder Reisen
Zinsen, Rückzahlungsrate, Laufzeit: Die Konditionen bei einem Privatkredit
Wer einen Privatkredit abschließen will, sollte die Konditionen von verschiedenen Anbietern vergleichen. Als Vermögensberater helfe ich Ihnen gerne bei Ihrem Privatkredit.
Die wichtigsten Faktoren sind hierbei die Laufzeit des Kredits, die Zinsen, die Rückzahlungsraten und etwaige Sonderzahlungen. Die Laufzeit orientiert sich beim Privatkredit meistens am Konsumgegenstand, der gekauft wird. Je länger die Lebensdauer des erworbenen Guts, desto länger ist die Kreditlaufzeit. Ein Kredit, mit dem ein Auto gekauft wurde, kann dann beispielsweise eine Laufzeit von rund 5 Jahren haben.
Die Zinsen ergeben sich unter anderem aus der Bonität – wer eine höhere Bonität hat, kann in der Regel niedrigere Zinsen aushandeln.
Zu unterscheiden ist dabei der Nominalzins (oder Sollzins) und der Effektivzins.
In den Effektivzins fließen zusätzlich sämtliche Nebenkosten ein, beispielsweise Bearbeitungsgebühren oder eine Kontoführungsgebühr. Daher sollten Sie für einen Vergleich immer den Effektivzinssatz berücksichtigen. Je nach Bonität ist für den Konsumentenkredit mit einem Effektivzins von ca. 3-9 % (Stand: März 2021) zu rechnen. Teilweise findet man auch Zinssätze von 0 %, wenn es um den Verkauf spezifischer Produkte wie Handy oder Fernseher geht.
Die Rückzahlungsrate ist abhängig von der Laufzeit, den Zinsen und der Kreditsumme. Meist zahlen Sie eine monatliche, gleichbleibende Rate, die sich aus Tilgungsbeitrag und Zinsen zusammensetzt. Bevor Sie einen Konsumentenkredit aufnehmen, sollten Sie prüfen, welche monatliche Rate Sie sich überhaupt leisten können. Dabei hilft eine Aufstellung aller monatlichen Einkünfte und Ausgaben. Ein ausreichendes Polster für unvorhergesehene Ausgaben und Einkommensverluste sollte unbedingt miteinkalkuliert werden
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