Umschuldung
Als unabhängiger Kreditvermittler helfe ich Ihnen bei Ihrer geplanten Umschuldung. Gemeinsam mit Ihnen suche ich die optimale Finanzierung für Sie.
In einem ersten kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch analysiere ich Ihre individuelle Lage, nehmen eine Bewertung vor und stellen Ihnen unterschiedliche Kreditmodelle vor.
Konkret bedeutet Umschuldung, dass Sie einen bzw. mehrere laufende Kredite durch einen oder mehrere neue Kredite ablösen. Die Summe der Schulden bleibt dabei gleich. Ziel ist es meist, den Zinssatz oder die monatliche Rückzahlungsrate durch aktuelle bessere Konditionen zu senken.
Mit einer Umschuldung ist es zudem möglich, das Kreditmodell zu wechseln. So wird beispielsweise ein variabel verzinster Kredit zum Fixzinskredit, um in puncto Zinsen besser planen zu können. Auch eine Laufzeitänderung oder Sanierung/Ergänzung kann ein Grund für den Kreditwechsel sein. Mit längerer Kreditlaufzeit sinkt nämlich die monatliche Rate.
Beispiel:
Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 100.000 € mit einem Zinssatz von 2,250% haben, können Sie sich bei 25-jähriger Laufzeit monatlich ca. 96 € und über die gesamte Laufzeit bis zu ca. 11.550 € ersparen, wenn Sie Ihre Finanzierung zu einem Zinssatz von 0,21% umschulden.
Die wesentlichen Vorteile einer Umschuldung auf einen Blick:
- Wenn die Kreditkonditionen der neuen Bank besser sind, kann viel Geld gespart werden
- Bei noch lang laufenden Kreditverträgen summieren sich bereits kleine Zinsunterschiede über die Jahre
- Je höher die Restschuld des aktuellen Kreditvertrags ist, desto eher lohnt sich eine Umschuldung (diese Faustregel gilt für alle Immobilienfinanzierungen und ist daher leicht verständlich)
- Mithilfe einer Umschuldung können mehrere Kredite zu einem Kredit zusammengefasst werden. Dies schafft neben finanziellen Einsparungen auch mehr Übersichtlichkeit und Einsparungen z. B. bei der Kontoführung.
Einsparungen durch Umschuldung sind möglich!
Kurzfristige finanzielle Engpässe sollten – wenn möglich – durch Rücklagen abgedeckt werden. Wenn das nicht möglich ist, kann mit der Bank über eine Stundung des Kredits verhandelt werden.
Weitere Einsparungen können Sie durch eine Umschuldung erzielen:
Wenn Sie eine bestehende Finanzierung mit Fixzinssatz, welche Sie in einer Phase höherer Zinsen abgeschlossen haben, jetzt in eine neue Finanzierung mit niedrigerem Fixzinssatz umschulden, sparen Sie in Summe oft mehrere tausend Euro.
Ein Kreditwechsel kann auch sinnvoll sein, wenn Sie durch die Krise mit dauerhaft geringeren Einkünften rechnen. Eine Verlängerung der Gesamtkreditlaufzeit entlastet Sie bei der monatlichen Rate.
Kann man einen Immobilienkredit umschulden?
Einen Immobilienkredit umzuschulden kann oft zu erheblichen Einsparungen führen. Gerade Baukredite, die kurz vor der Finanzkrise abgeschlossen wurden, laufen meist zu vergleichsweise hohen Zinssätzen.
Außerdem geben Immobilienfinanzierungen der Bank mit einer Hypothek ein Höchstmaß an Sicherheit und werden gern vergeben. Daher ist dieser Markt in Österreich heiß umkämpft und es bestehen für Kunden gute Möglichkeiten, sich günstige Kreditkonditionen im Rahmen einer Umschuldung zu sichern.
Bei der vorzeitigen Umschuldung eines Baukredits in der Fixzinsphase ist zu beachten, dass eine Pönale anfallen kann. Außerdem bringt die Umschuldung einer Hypothek Zusatzkosten mit sich, da das Pfandrecht im Grundbuch abgeändert werden muss.
Was ist der Unterschied zwischen einer Immobilienfinanzierung und einer Umschuldung?
Eine Immobilie zu kaufen ist eine große Investition und sollte daher wohl überlegt sein. In den meisten Fällen müssen Käufer für ihr Vorhaben einen Kredit aufnehmen. Die Laufzeit des Kredits beträgt mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte. Da es sich hierbei um einen sehr langen Zeitraum handelt, lassen sich alle möglichen Entwicklungen nur schwer im Voraus überblicken. Während der Vertragslaufzeit verändern sich meist die Märkte und auch die private Situation.
Wenn sich herausstellt, dass die Zinsen des bisherigen Darlehensvertrages zu hoch sind, kann eine Umschuldung lohnenswert sein. Mit dieser Finanzierungsform kann das aktuelle Darlehen durch ein neues Darlehen mit besseren Konditionen ersetzt werden.
Die Schulden bleiben jedoch bestehen.
Wer sich für eine Umschuldung interessiert, sollte in einem ersten Schritt prüfen, ob und wann das derzeitige Immobiliendarlehen kostenfrei gekündigt werden kann.
Soll das Darlehen mit fest vereinbarten Zinsen innerhalb der Zinsbindungsfrist gekündigt werden, muss meist eine recht hohe Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Sollte der Kreditvertrag jedoch zum Ende der Zinsbindungsfrist gekündigt werden, fallen im Rahmen der Kündigung keine weiteren Kosten an. Je nach Konditionen kann unter Umständen auch eine Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentgelt (meist 1% vom aushaftenden Saldo) sinnvoll sein. Ob sich dies bei Ihnen langfristig rechnet, klären wir in einem persönlichen Gespräch.
Wenn die Zinsersparnis letztlich nur gering ist, lohnt sich der Aufwand meist nicht. Immerhin müssen Kreditnehmer erneut Dokumente für den Kreditgeber zusammenstellen und die Gebühren für die Abtretung der Grundschuld berücksichtigen. Nichtsdestotrotz sollten die Unterschiede in den Angeboten nicht außer Acht gelassen werden.
Als Vermögensberater verfüge ich über einen ausgezeichneten Überblick diverser Finanzierungsmodelle und berate Sie, welche Kreditform für Sie die Richtige ist!
Warum Sie über eine Umschuldung mit Gency Life nachdenken sollten:
- Unser Team hat den Überblick über die Darlehensangebote von unzähligen Banken und Bausparkassen. Bei den entsprechenden Geldgebern können wir Top-Konditionen für Sie herausholen.
- Sie ersparen sich viele Einzeltermine bei Geldinstituten. Dies spart Zeit und Nerven.
- Wir werfen einen Blick auf Ihre individuelle Lage und besprechen ihre Chancen und Risiken. Bei unserer Bewertung legen wir viel Wert auf Ehrlichkeit und Transparenz. Wir machen Ihnen keine falschen Versprechungen. Unrealistische „Lockangebote“, die zu gut klingen als dass diese war sein können, gibt es bei uns nicht.
- Unsere Beratung und Bewertung ist immer kostenlos und erst einmal völlig unverbindlich. Eine Bearbeitungsgebühr müssen Sie nur dann zahlen, wenn die Umschuldung tatsächlich durchgeführt wird.
Ich helfe Ihnen dabei, die perfekte Finanzierungsstrategie zu finden!
Mein Team und ich sind kompetent, erfahren und stets freundlich. Profitieren Sie von unseren Top-Leistungen, günstigen Preisen und unserer Seriosität. Wir bearbeiten alle Finanzierungsanfragen schnell und lösungsorientiert. Gerade im Bereich der Umschuldung kennen wir uns bestens aus.
