Hypothekarkredit
Ich bin Ihr Immobilienmakler und Financial Planner für eine sorgenfreie Zukunft. Gemeinsam finden wir die optimale finanzielle Verwirklichung Ihres Immobilientraums.
Ein Wohnkredit bei der Bank wird in den meisten Fällen als Hypothekarkredit vergeben. Das bedeutet konkret, dass die Bank die Immobilie als Sicherheit für den Kredit verwendet.
Bei einem Hypothekarkredit handelt es sich um eine Form der Immobilienfinanzierung, bei der sich der Kreditgeber (= die Bank) zur Sicherstellung mit einem Pfandrecht ins Grundbuch der zu finanzierenden Liegenschaft einträgt. Die Immobilie verbleibt im Eigentum des Kreditnehmers und nur im Falle einer Zahlungsunfähigkeit kann die Liegenschaft von der Bank zwangsversteigert und der erzielte Erlös zur Tilgung des offenen Saldos verwendet werden.
Hypothekarkredite sind grundsätzlich bei Banken erhältlich und es werden Laufzeiten bis zu 40 Jahren angeboten. Das Höchstalter zum Laufzeitende kann maximal 80 Jahre betragen, daher empfiehlt es sich, rechtzeitig mit einem entsprechenden Finanzierungsmodell zu starten.
Als Vermögensberater helfe ich Ihnen gerne bei Ihrem Hypothekarkredit.
Gut zu Wissen:
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Was ist der Unterschied zwischen Kredit und Hypothek?
Während man bei einem Baukredit ausschließlich spezifische Kosten bezahlt bekommt, hat man das Geld aus einer Hypothek zur freien Verfügung. Um eine Hypothek aufzunehmen, müssen jedoch mindestens 20 Prozent der Immobilie durch Eigenkapital finanziert werden. -
Wann lohnt sich ein Hypothekarkredit?
Es kann sich lohnen, seine Hypothek auf einen Schlag zu tilgen – vorausgesetzt, man verfügt über die finanziellen Mittel. Grundsätzlich gilt, dass sich eine Rückzahlung dann lohnt, wenn der Hypothekarzins nach Steuern höher ist als der Vermögensertrag nach Steuern. -
Welche Nebenkosten gibt es beim Hypothekarkredit?
Die Kosten beinhalten hier allerdings nicht nur die Zinsen. Darüber hinaus fallen weitere Gebühren an. Mit Kosten wie Grundbuchseintragung des Pfandrechts, Bearbeitungsgebühren der Bank, Vermittlungsvergütung, Kosten für die Immobilienbewertung, Kontoführungsgebühr, Versicherungskosten, sonstige Spesen müssen Sie rechnen. -
Was sind die Voraussetzungen für einen Hypothekarkredit?
Einerseits die Volljährigkeit und die Fähigkeit, den Kredit bis zum 80. Lebensjahr abbezahlen zu können. Der Wohnsitz und die Bankverbindung müssen in Österreich sein. Eine gute Bonität ist Voraussetzung für den Hypothekarkredit. Ein regelmäßiges Einkommen, sowie der Grundstock an Eigenkapital müssen gegeben sein. Je höher der geschätzte Wert der Immobilie, desto mehr Sicherheit bietet sie der Bank – Immobilienwert spielt dabei eine große Rolle. Oftmals verlangen Kreditinstitute Versicherungen wie Ablebens- oder Risikolebensversicherung als Voraussetzung.
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